伴随着中国经济的稳健发展，居民收入持续增长，大众财富管理需求日益旺盛。

经济学教材告诉我们，财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，它通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行综合管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。

其包含的范围很广，包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划安排等等。

说到财富管理，世上只有两种人，一种是需要财富管理的，一种是不知道自己需要财富管理的。

财富管理不能简单的理解为投资，事实上，财富管理涉及生活的方方面面，例如：

√ 选择投资产品是财富管理
√ 利用杠杆购买房产是财富管理
√ 为子女储蓄大学教育金是财富管理
√ 海外游学是财富管理
√ 配置健康保险是财富管理
√ 高端健康体检是财富管理……

众所周知，财富能够解决人的需求，可以分成三个阶段：第一是活着；第二是活得健康；第三是活得好。

人一生会面临多次风险，这会让人们深刻地感受到，活着是第一位。但是，对于财富管理来说，活下去之后，能不能健康地生活？生活质量如何？是否有足够的资产或财富支持过一个有尊严的、体面的、高质量的生活呢？

财富与资产的本质是什么？

严格来说，资产是财富具体的储值工具。我们经常有各种大类资产，比如银行存款、房地产、股票债券、投资产品、信托、私募股权投资基金、保险、外汇、海外资产，以及贵金属、供应链金融产品等。

这些资产有一个共同特点：都是价值的存储。同时，好的资产还能带来财富随时间的保值和增值。

财富管理从来都不是一件简单的事，它至少包括三方面的内容：

01）财富的保值增值

一方面，通过投资理财让个人的财富可以跑赢通胀，稳步增值，另一方面，也要避免未来预期不到的风险导致的财富大幅度缩水，比如重大疾病、公司破产等。

02）用财富创造美好生活

钱，说到底是拿来花的。《儒林外史》中的严监生，虽然家里很有钱，但是却非常吝啬，临终盯着两根灯草太费油而不肯咽气——成为如此的财富奴隶，那赚再多钱也失去了意义。

追求财富本无可厚非，在一穷二白时，原始资本积累显然比管理财富更重要。

而当财富已经积累到一定体量，依然对金钱保持执念，已没有必要。

财富管理在人生的不同阶段有着不同的意义，清贫之时，努力工作、财富增值，富足之后，守富传承、享受人生。

03）财富的传承

你的财富绝对不是花一段时间好好打理，之后就可以再也不管了。只要你有财富，你就需要一直管理。而且对于高净值人士来说，随着年龄的增长，个人财富的积累，职业生涯的终结，财富终会是要传承下去的。

由此可见，财富本身是要服务于生活的，而生活本身又是伴随着风险的，所以必须通过财富管理规划方式来提升财富保值、增值，应对风险的发生。

中国古人说，“不谋万世者，不足谋一时；不谋全局者，不足谋一域。”同理，财富管理也是一个贯穿整个生命周期的全局部署。不管是太平盛世，还是非常时期，都要有应对黑天鹅的解决方案，提升资产配置的能力，在复杂局面下达成与风险、收益平衡。 

互融云财富管理系统是对已有线下财富管理、理财管理业务的企业专门整合开发的一套互联网金融拓展业务系统，可以将线下财富管理转换或延伸至线上开展，将线下及线上理财整合在一起管理。系统主要包含借贷中心子系统 、财富管理子系统、及网站运营管理子系统三大类，能够快速提高理财顾问的服务能力和销售效率，改善销售过程的合规程度，增加企业业务收入，降低业务风险。

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本文标题【财富管理是一个贯穿整个生命周期的全局部署】

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